Le crédit à la consommation est un moyen de financer l’achat de biens ou de services personnels d’usage courant, qui peut prendre la forme d’un prêt, d’une autorisation de découvert ou d’une facilité de paiement. Il est soumis à des règles juridiques strictes afin de protéger le consommateur. Il est important de noter que tous les crédits proposés aux consommateurs pour leurs besoins quotidiens ne sont pas considérés comme des crédits à la consommation au sens de la loi. 

Crédit à la consommation : définition et fonctionnement

Le crédit à la consommation est un type de prêt qui peut être utilisé pour couvrir des dépenses importantes. Il se présente sous différentes formes :

  • crédit affecté à un achat particulier comme une voiture ou des travaux,
  • crédit personnel,
  • location avec option d’achat,
  • crédit renouvelable,
  • prêt étudiant,
  • microcrédit,
  • etc.

Il est essentiel de prendre en compte ces différents types de crédit à la consommation lors de la recherche d’une aide financière.

En France, des institutions financières spécialisées sont chargées de gérer la majeure partie du crédit à la consommation et le processus est strictement réglementé afin d’éviter le surendettement. Ce prêt s’applique à toutes les opérations non immobilières et permet aux acheteurs d’acquérir des biens de consommation tels que des appareils électroménagers, des meubles, etc. ou de générer de la trésorerie. Le montant varie de 200 € à 75 000 € et la durée de remboursement est supérieure à trois mois. L’objectif principal l’obtention d’un crédit à la conso est d’obtenir les taux d’intérêt les plus favorables avec des options de remboursement flexibles, ce qui peut être réalisé en utilisant des simulateurs de crédit en ligne. Ces crédits sont délivrés par des organismes de crédit (banque, etc.) qui peuvent être présents en ligne. 

Le crédit affecté 

Le crédit affecté est associé à une acquisition particulière, comme un produit ou un service. Ce crédit vous permet d’obtenir un prêt automobile, un financement d’équipement (TV, électroménager, etc.) ou un voyage. En revanche, il ne peut pas être utilisé pour financer un logement. Vous devez préciser au préalable l’achat souhaité à l’organisme de crédit. Le prêt ne doit être utilisé que pour payer le service désigné.

Le prêt personnel

Un prêt personnel peut être obtenu auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit et offre à l’emprunteur la possibilité d’utiliser le montant du crédit comme il le souhaite, sans qu’aucun achat spécifique ne soit requis. Les taux d’intérêt, le montant du prêt, les conditions de remboursement et les frais administratifs varient d’un prêteur à l’autre. Selon les politiques du prêteur, une assurance peut être exigée pour l’approbation du prêt, offrant une protection à la fois à l’emprunteur et au prêteur en cas de circonstances imprévues telles que l’invalidité ou le décès. Une couverture d’assurance facultative est disponible pour les emprunteurs.

Location avec option d’achat (LOA)

La location avec option d’achat (LOA) est un type de crédit à la consommation qui est couramment utilisé pour l’achat de véhicules tels que les voitures et les motos, mais il peut également être utilisé pour l’achat d’autres biens, à l’exception des biens immobiliers. Avec la LOA, le consommateur peut acquérir le produit désiré en effectuant des paiements mensuels jusqu’à ce que le prix total convenu avec l’organisme payeur soit atteint. La LOA est également connue sous le nom de leasing, de location avec promesse de vente ou de location avec option d’achat. C’est une option qui convient aux personnes qui ne sont pas sûres de conserver le produit de manière permanente. La période de location est généralement fixe, allant de 24 à 72 mois.

À la fin de la période de paiement, vous avez la possibilité d’acheter le bien ou de le restituer à l’institution propriétaire sans aucune condition de location. Le prêteur peut demander un dépôt de garantie, qui peut être un montant fixe ou un pourcentage de la valeur du bien loué. Le dépôt de garantie vous est restitué si vous décidez de ne pas acheter le bien, et il est déduit du prix restant si vous décidez de l’acheter. Le contrat précise le nombre et le montant des loyers à payer, certains contrats prévoyant un loyer initial plus élevé et non remboursable. Le non-paiement du loyer peut entraîner un défaut de paiement, avec deux conséquences possibles. En tant que locataire du bien, vous devrez payer les frais d’entretien pour garantir que le bien loué est bien entretenu pendant toute la durée de la location. Si vous louez un véhicule, vous devrez également souscrire une assurance de votre choix. En cas d’accident, vous devrez payer la prime d’assurance.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une forme de crédit qui permet à l’emprunteur de disposer d’une réserve d’argent qu’il peut utiliser et reconstituer à sa guise. Ce type de crédit est également connu sous le nom de crédit permanent ou reconstituable et est généralement proposé par des institutions financières ou des marques commerciales. Il peut être lié à une carte de crédit et peut également être assuré. La réglementation de ce type de crédit est stricte afin de protéger les emprunteurs. Le prêteur met à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent qu’il peut utiliser en tout ou en partie, mais le crédit ne doit pas dépasser le plafond. Au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse, le crédit disponible est reconstitué jusqu’à concurrence du montant maximum autorisé. Les intérêts ne sont perçus que sur le montant emprunté et non sur le crédit disponible.

Comment obtenir un crédit à la consommation facilement ?

Qu’est-ce qu’un credit a la consommation ?

Obtenir un prêt, que ce soit à des fins personnelles, de consommation ou immobilières, peut être une tâche difficile. Toutefois, certains conseils peuvent vous aider à obtenir un prêt rapidement et efficacement. Pour commencer, il est recommandé d’utiliser un outil de comparaison en ligne. Chaque établissement financier propose des produits de crédit à la consommation différents, tels que le Crédit Agricole, la Société Générale, LCL, la Banque Postale et Boursorama. Il est donc essentiel d’étudier les offres de prêt, les taux d’intérêt et les conditions de remboursement afin de choisir la meilleure option pour vous. Il est préférable de faire une demande en ligne, car cela vous permet de le faire sans rendez-vous et à n’importe quel moment. Avec la généralisation des signatures électroniques, la rapidité est cruciale.

Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt, il est important d’améliorer votre profil. Les banques se concentrent généralement sur des facteurs spécifiques lors de l’examen de votre demande, tels que votre statut professionnel. Si vous avez un emploi permanent, vous avez plus de chances d’obtenir un prêt que si vous êtes au chômage ou en contrat à durée déterminée. Votre capacité d’emprunt est également un élément clé : si vous êtes lourdement endetté ou inscrit au FICP, vos chances d’obtenir un prêt sont faibles. L’âge est un autre facteur pris en compte par les banques, qui privilégient les personnes âgées de 25 à 70 ans. En outre, votre revenu est un élément crucial, les contribuables à hauts revenus étant considérés comme des emprunteurs plus fiables. Les banques calculent également votre taux d’endettement sur la base de vos crédits et de votre loyer actuels. Il est conseillé de faire une demande auprès de plusieurs organismes pour augmenter vos chances de réussite.

 

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