La Société de Financement Industriel et Commercial (Sofinco) est une filiale du Crédit Agricole, leader du crédit à la consommation en Europe. Sa gamme de produits est composée du crédit à la consommation et des services financiers comme l’assurance auto/moto, habitation et mutuelle santé. Sofinco est un organisme financier qui s’adresse exclusivement aux particuliers. Elle propose plusieurs services avantageux avec des modalités de remboursements qui s’adaptent à la situation à chaque client. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le crédit Sofinco.

Historique de Sofinco

Sofinco est le fruit de la Fédération Nationale de l’Ameublement. Son projet de création s’est concrétisé en décembre 1951. Elle avait pour but d’aider les Français à relancer leurs activités au lendemain de la Seconde Guerre mondiale. À partir de 1957, elle s’est spécialisée dans le crédit automobile et absorba SAMFA.

En 1982, l’entreprise financière est nationalisée et change de statut. Elle devient la Banque Sofinco. Mais en 1987, elle est privatisée. Les années suivantes, elle s’exporte dans d’autres pays : Maroc et Italie en 1988, le Portugal en 1996, l’Allemagne et la Hongrie en 1993…

Il faut attendre 1993 pour voir l’accord entre Sofinco et le groupe Crédit Agricole S.A. Ce dernier la rachète en 1999, et elle devient désormais un organisme de crédit. À partir de ce moment, Sofinco va s’agrandir. Elle signe un accord avec le Crédit lyonnais en 2000. En 2004, elle absorbe la filiale du crédit lyonnais dédiée au crédit à la consommation.

En 2006, elle partage équitablement ses parts de l’entreprise avec la Société Fiat Group Automobiles Financial Services. En 2008, Sofinco lance avec le soutien de Renault, Total et Fiat des cartes bancaires co-bandées.

En 2010, Sofinco s’associe avec Finaref, une autre filiale du groupe Crédit Agricole. Cette section du groupe s’occupe aussi du crédit à la consommation. Ensemble, elles forment le Crédit Agricole Consumer Finance. Ainsi, Sofinco et Finaref deviennent officiellement des marques commerciales du CA Consumer Finance. En 2013, Finaref disparait au profit de Sofinco qui devient la seule marque commerciale du groupe.

Notons que Sofinco dispose d’une vingtaine d’agences en France qui lui permettent aussi de pratiquer la vente directe. Elle propose des services tels que le crédit auto, moto, travaux, véhicules de loisirs, bateaux, le crédit renouvelable, le rachat de crédit, et le prêt personnel.

Les différents crédits à la consommation Sofinco

Les services de crédits à la consommation chez Sofinco sont très variés. Ils permettent aux particuliers de financer un projet personnel. Cependant, le crédit à la consommation Sofinco ne prend pas en compte le financement d’un bien immobilier. Les produits Sofinco sont concurrentiels et adaptés à tous les particuliers. Ils sont répartis en deux catégories : les crédits affectés et les crédits non affectés. Ils sont au nombre de 5 :

  • le prêt auto ;
  • le prêt personnel ;
  • le prêt travail ;
  • le crédit renouvelable ;
  • et le rachat de crédit.

Voici plus de détails sur les crédits à la consommation accordés par Sofinco.

Le prêt auto

Le crédit auto Sofinco est un service dédié aux ménages. La société ne demande aucun apport personnel aux clients. Il permet de financer tout type de projet auto dont l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, l’achat d’un camping-car ou d’une caravane, l’achat d’une moto, d’un scooter ou d’un quad.

À noter que le prêt auto Sofinco figure parmi la catégorie des prêts personnels affectés. Il dépend donc du Code de la consommation. Le client peut le rembourser chaque mois ou chaque trimestre.

Par ailleurs, Sofinco propose un service spécifique nommé « pack auto » qui comprend des garanties complémentaires. Il s’agit de la prise en charge de l’entretien de l’automobile et sa réparation.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est une composante du crédit à la consommation Sofinco. Il permet aux clients de financer un besoin de trésorerie pour concrétiser des projets tels qu’un mariage, un baptême, un voyage ou une rénovation de mobilier. Il s’adresse particulièrement aux ménages. Sofinco n’exige pas de justificatifs (devis, bon de commande, facture…) avant d’accorder le prêt aux clients.

Le prêt personnel Sofinco est un crédit non affecté, car le client l’utilise à sa guise. Le montant de ce type de crédit à la consommation varie entre 1000 € et 75 000 €. La durée de remboursement peut s’étendre sur 12 à 120 mois, ce qui permet au bénéficiaire de payer les mensualités en fonction de ses revenus.

Le prêt travail

Le prêt travaux Sofinco est dédié au propriétaires et locataires d’un logement. La société accorde jusqu’à 75 000 € à ses clients. Ils peuvent l’utiliser pour financer de petits ou de grands chantiers liés à l’entretien ou à la rénovation d’une maison. Ainsi, ce type de crédit à la consommation peut aider à :

  • rénover une toiture ;
  • construire une piscine ;
  • agrandir ou rénover un logement ;
  • effectuer des travaux de plomberie, d’électricité ou d’eau…

Contrairement au prêt personnel, l’octroiement du crédit travaux nécessite un justificatif. Le bénéficiaire doit présenter soit un devis, un bon de commande ou une facture. Le prêt travaux jouit d’une grande souplesse. Sofinco propose aux bénéficiaires un tableau d’amortissement à respecter. Ainsi, ils peuvent rembourser leur prêt en fonction de leurs revenus mensuels. Le payement peut se faire chaque mois sur de longues années. Son taux d’intérêt est très attrayant.

Le crédit renouvelable

Encore appelé crédit revolving, le crédit renouvelable Sofinco consiste à mettre à la disposition d’un emprunteur un prêt pouvant atteindre 6000 €. Il peut dépenser cette somme en toute liberté, selon ses besoins. Ce prêt permet aux particuliers de gérer leurs imprévus et leurs dépenses ponctuelles. Il diffère des prêts personnels sur plusieurs plans.

D’entrée de jeu, le crédit renouvelable s’équilibre au fur et à mesure que le remboursement est effectué. Pour le débloquer, le bénéficiaire doit adresser une demande à Sofinco. L’opération est immédiate. Quant au remboursement, il s’étend sur quelques mois après chaque déblocage.

Cependant, le crédit revolving possède un taux d’intérêt un peu élevé. Néanmoins, Sofinco fait mieux que les autres organismes de crédit. Il propose un taux unique de 7,90 % fixe pour des prêts allant de 150 € à 6000 €. De plus, la société n’applique aucune pénalité si l’utilisateur ne se sert pas de son financement. Les frais de dossier sont aussi gratuits.

Par ailleurs, le crédit renouvelable s’utilise de deux manières. Il s’agit du déblocage direct sur un compte bancaire ou via une carte de crédit adossée. Sofinco propose à ses clients la carte « Agile » qui peut être une carte Visa Classique ou Visa Premier. Pour le remboursement, le propriétaire de cette carte peut régler au comptant ou à crédit.

À noter qu’un client peut décider de résilier son contrat du crédit renouvelable Sofinco. La procédure reste semblable à celle des autres établissements financiers. En premier lieu, le débiteur doit rembourser sa dette. Ensuite, il peut faire une demande de résiliation formalisée par courrier adressé à la direction Sofinco.

L’autre possibilité pour résilier son contrat du crédit renouvelable est de joindre le bordereau de résiliation au courrier annuel de renouvellement du crédit. La dernière possibilité pour mettre fin à ce contrat est de ne pas effectuer de déblocage. En effet, le prêt est suspendu lorsqu’il n’est pas utilisé pendant une année.

Outre la résiliation du crédit revolving, Sofinco permet aussi à ses clients d’anticiper le remboursement de leur prêt. Cela peut être un remboursement partiel ou un remboursement total. Quand il est partiel, le débiteur peut décider de diminuer la durée de l’amortissement ou réduire le montant de l’échéance.

Le rachat de crédit

Crédit Agricole Consumer Finance propose aussi à travers Sofinco, son service de rachat de crédits. Cette offre permet de regrouper plusieurs crédits en un seul crédit. La société permet aussi aux particuliers de renégocier le taux d’intérêt. Cela leur permet de rembourser leurs anciens prêts.

Le rachat de crédit Sofinco offre un prêt d’une somme comprise entre 3000 € et 100 000 €. La durée minimale de remboursement est de 36 mois et 96 mois maximum pour un prêt de moins de 20 000 € et de 36 à 120 mois pour un prêt de plus de 20 000 €. Sofinco applique un TAEG de 5,89 % pour cette offre.

Sofinco : présentation, offres, simulation, fonctionnalités et souscription

Simulation des prêts à la consommation Sofinco

Sofinco propose sur son site des simulateurs qui permet de connaitre les montants, durées et taux usuels de ces crédits. À cet effet, elle dispose d’un système de curseur qui permet de modifier les paramètres et d’adapter les différentes caractéristiques.

En plus de sa fonction de calculatrice, les simulateurs Sofinco permettent aussi de trouver facilement un accord de principe avec les clients. De même, ils s’adaptent à tous les projets : achat de voiture ou de moto, aménagement d’un logement ou financement d’un projet d’équipements.

Les fonctionnalités des crédits à la consommation Sofinco

Les services de crédits à la consommation Sofinco sont dotés de plusieurs fonctionnalités intéressantes. Les voici :

  • le report d’échéance en cours de remboursement: à travers cette fonctionnalité, Sofinco permet à un emprunteur de mettre une pause à son remboursement de crédit en cas de difficulté temporaire ;
  • la négociation du montant de la mensualité: Sofinco permet à ses clients de négocier leur mensualité à la hausse ou à la baisse ;
  • assurancecrédit et prêt à la consommation: Sofinco conseille de souscrire à une assurance pour un prêt à la consommation afin de couvrir le prêt en cas d’aléas de la vie ;
  • la sécurivie par Sofinco : cette fonctionnalité concerne les emprunteurs de prêt-auto, travaux et personnel ;
  • Assur’agile par Sofinco : elle est dédiée à l’assurance d’un crédit

Ces différentes fonctionnalités permettent aux emprunteurs de mieux gérer leurs prêts et leur assurance.

Quelles sont les conditions de souscription d’un crédit Sofinco ?

Pour souscrire à un crédit Sofinco, il faut remplir certaines conditions. Elles sont au nombre de 4 :

  • être Français ou être membre de l’Espace Economique Européen ;
  • disposer d’une résidence principale en France ;
  • être âgé de 18 ans au moins et 80 ans au plus ;
  • disposer des revenus stables et des documents pour les justifier.

La procédure à suivre pour souscrire à un prêt Sofinco reste très simple. Le futur client doit effectuer une simulation sur le site internet Sofinco et valider son opération. La société lui enverra par courrier électronique son contrat de prêt. Il devra imprimer ce dernier et le signer. Enfin, il doit renvoyer par courrier le contrat en plus d’une fiche de dialogue et des pièces justificatives demandées par la société. Précisions que chaque client peut suivre l’évolution de son dossier depuis son espace personnel.

Avis sur les crédits Sofinco

En somme, les services de crédits à la consommation Sofinco sont complets et variés. Son système de simulation est performant et permet de déterminer les mensualités et les taux d’intérêt qui conviennent à chaque client. De même, Sofinco propose une solution écologique et rapide, car sa souscription s’effectue entièrement en ligne.

Sofinco se distingue de ses concurrents notamment par la simplicité de ses offres et le respect des valeurs qu’il prône. Cela se traduit par ses taux d’intérêt très compétitifs et la rapidité de l’octroi d’un crédit.

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